Cálculo de juros (IOF de retirada, IOF diário e Multa)

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Post Recente por gcsj87 8 anos atrás

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Exeltainer

(@exeltainer)

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Boa tarde!

Gostaria muito que pudessem me ajudar com essa planilha! Venho trabalhando e testando esse projeto a mais de 15 dias e, até o momento, não obtive o resultado exato do que preciso. Já cheguei próximo, contudo ainda apresenta falhas na planilha.

A planilha que eu estou desenvolvendo precisa das seguintes informações: IOF por retirada, IOF/dia e Juros (após 5 dias de utilização do limite bancário, é cobrado 0,33%/dia sobre o valor que está negativo).

Exemplificando:
(I) Digamos que o limite no banco seja de R$20.000,00 e que para cada saída que ocorra, seja cobrado IOF de retirada (0,38%) e IOF/dia (0,0041%). Por exemplo, se é utilizado o valor de R$3.000,00 do limite, será cobra o IOF/retirada (R$3.000,00 x 0,38% = R$11,40) mais IOF/dia (R$3.000,00 x 0,0041% = R$0,12/dia). Assim, se eu ficar 4 dias utilizando esses R$3.000,00 do limite, eu pagarei para o banco R$11,40 + (4 x R$0,12) = R$11,88.
(II) Agora, levando em conta o mesmo cenário, contudo que o limite seja utilizado por 6 dias, não por 4, teremos o seguinte cenário: IOF/retirada (R$3.000,00 x 0,38% = R$11,40), IOF/dia (R$3.000,00 x 0,0041% = R$0,12/dia), por 6 dias totalizará R$0,72 e o Juros do banco de 0,33%/dia (R$3.000,00 x 0,33% = R$9,90/dia), por 6 dias totalizará R$59,40. Dessa forma, por ter utilizado o valor de R$3.000,00 do limite por 6 dias eu pagarei: IOF/retirada + IOF/dia + Juros do banco (R$11,40 + R$0,72 + R$59,40= R$71,52.

Até esse momento, consegui desenvolver isso em uma planilha. O problema que estou enfrentando é, quando é adicionado um valor superior ao limite, a planilha não funciona. Por exemplo, estou R$3.000,00 negativo, ou seja, de R$20.000,00 do limite, eu possuo R$17.000,00. Se eu acrescento o valor de R$4.000,00, com o intuito de sair do limite e ficar R$1.000,00 positivo, a planilha não converte.

Preciso solucionar esse problema, já consegui fazer com que os juros sejam calculados automaticamente, que tudo se acumule, que os valores do limite se alterem, mas sempre que há a entrada de um valor que exceda e faça a conta sair do limite, dá erro.

Estou enviando em anexo a planilha que consegui desenvolver até o momento.

Desde já, agradeço muito a ajuda.

PLANILHA - CÁLCULO DE JUROS.xlsx

Postado : 19/02/2014 12:35 pm

Wagner Morel

(@wagner-morel-vidal-nobre)

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Illustrious Member

Exeltainer,

Boa Tarde!

Bem... não sei exatamente como é o processo da cobrança desse IOF de retirada. Observei, na sua planilha, no dia 01/fev, por exemplo, que você cobra o IOF Dia sobre o valor realmente retirado no dia (célula B33 que é a soma das retiradas do dia menos a soma das entradas do dia). Nesse caso, acredito que é a forma correta de se cobrar o IOF. Todavia, quando você vai cobrar o IOF retirada você sai cobrando o mesmo em cima de cada retirada, independentemente das possíveis entradas que possam ter no dia. No meu modo simplório de ver, essa cobrança está incorreta, pois o se o IOF é sobre a retirada efetiva que houve, há de ser considerado apenas, ao final do dia, o que realmente foi retirado, ou seja: o saldo da soma das retiradas menos a soma das entradas (Célula B33). Trata-se de uma questão conceitual, creio eu, pois o que deve-se entender como retirada é o que realmente foi retirado. Veja: se eu retiro de um limite meu do cheque especial hoje R$ 5.000,00, pela manhã, utilizo, entretanto não gasto tudo e volto ao banco e deposito R$ 2.000,00 que não gastei, o Banco só me cobrará de IOF o percentual em cima do que eu realmente retirei: R$ 3.000,00. Esse é o valor, no dia de hoje, que realmente foi retirado.

Isso posto, no meu modo de entender ainda, se você calcular o IOF Retirada em cima do valor da célula B33 (no caso do dia 01/fev), para resolver seu problema (entrada maior do que está devendo) basta então que você coloque uma função SE nas células das suas entradas de modo a admitir apenas, como valor máximo de entrada, o valor que a pessoa deve. Em outras palavras: não poderá haver entrada maior do que o que se deve! Assim, as entradas se igualam as saídas e os valores das cobranças ficarão zerados.

Desenvolvo pequenas soluções em VBA Excel a valores que variam entre R$ 50,00 a R$ 200,00. Se te interessar, entre no meu instagran (vba_excel_desenvolvimento)

Atenciosamente
Wagner Morel

Postado : 19/02/2014 1:45 pm